Целевой кредит на покупку автомобиля

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк  от 12,1%  до 50 млн.
ВТБ 24  от 11,8%  до 50 млн.
Альфа банк  от 12,5%  до 40 млн.
Россельхозбанк  от 9,6%  до 7 млн.
Росбанк  от 12,79%  до 100 млн.
Транскапиталбанк  от 15%  до 30 млн.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.
Металл Инвест Банк  до 13,25%  до 60 млн.
Совкомбанк  от 17%  до 1 млн.
Банк Русский Стандарт  от 15%  до 50 млн.
Московский Кредитный Банк  от 12,5%  до 300 млн.
Восточный Экспресс Банк  от 10%  до 10 млн.

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

  • выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
  • уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
  • соберите пакет документов;
  • посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
  • сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
  • в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
  • далее вам сообщат решение;
  • если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
  • необходимо внести первоначальный взнос;
  • если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
  • оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
  • подпишите договор на выдачу денежных средств;
  • открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
  • далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

Максимально выгодный автокредит в банке Москвы предоставляется по государственной программе.

https://www.youtube.com/watch?v=-q0IH3q4cOg

Ее цель – реализация автомобилей, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. По данной программе можно купить только определенные модели машин.

Наименование банка Автомобиль Процентная ставка Максимальная сумма/Срок кредитования
Газпромбанк новый иностранный от 9% 9 000 000 руб./7 лет
БМВ Банк новый иностранный от 7,5% 7 000 000 руб./5 лет
Русфинанс Банк новый иностранный от 9% 6 500 000 руб./5 лет
Росэнергобанк новый и подержанный иностранный от 9,5% 50 000 евро/5 лет
Абсолют Банк новый иностранный и отечественный от 10% 4 000 000 руб./5 лет
Банк Москвы новый и подержанный иностранный и отечественный от 9,5% 7 000 000 руб./7 лет
ВТБ24 новый и подержанный иностранный и отечественный от 10% 5 000 000 руб./5 лет

Если в одном из перечисленных банков открыт счет, либо обслуживается зарплатная карта, можно смело обращаться за кредитом. Постоянным клиентам финансовые организации предоставляют скидки.

Список документов для получения автокредита

Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт.

Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

  • организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
  • соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
  • наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
  • хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
  • безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
  • предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

  • возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
  • деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

  • срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
  • наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
  • залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
  • комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
  • обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

  • паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
  • учредительные бумаги;
  • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
  • лицензии и патенты на деятельность компании;
  • налоговая декларация, заверенная ФНС;
  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
  • справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
  • выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
  • при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
  • документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.
Предлагаем ознакомиться:  Как грамотно составить претензию на возврат денег

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

  • вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
  • в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

  • необходимо собрать объёмный пакет документов;
  • если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
  • ИП для кредита необходим поручитель;
  • сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Можно взять заем на покупку как нового автомобиля, так и подержанного. При покупке машины в автосалоне за кредитом можно обратиться сразу на месте или самостоятельно в банк.

Следует иметь в виду, что заем дает не автосалон — он предоставляет список кредитных организаций-партнеров, а за кредитом придется обращаться в банк. Можно сразу самостоятельно подать заявку на получение займа в банк, что дает больший маневр в выборе кредитной организации, а также условий кредитования.

Целевой кредит на покупку автомобиля

Новый автомобиль можно купить в кредит в автосалоне, но при этом необходимо обратить внимание на ряд существенных моментов:

  • Целевой кредит на покупку автомобиляСледует выбирать хорошо зарекомендовавший себя салон, имеющий продолжительный опыт работы на авторынке, предпочтение лучше отдать официальному дилеру.
  • Салон предлагает для кредитования определенный список банков-партнеров, что ограничивает выбор кредитных предложений.
  • Сами банки имеют, в свою очередь, партнеров из числа страховых компаний. И если выбор пал на финансово-кредитную организацию с привлекательным предложением по займу, то у страховщика оно может оказаться отнюдь не выгодное.
  • Чтобы получить заем, чаще всего требуется оформить КАСКО.
  • Следует иметь дело только с проверенной страховой компанией, чтобы быть относительно уверенным в том, что она заплатит страховку в случае необходимости.

При покупке машины в автосалоне в кредит порядок действий такой:

  1. Выбрать автомобиль и банковскую программу.
  2. Подать в банк заявку на оформление займа, а также требующиеся документы.
  3. Подождать решения вопроса от 1 до нескольких дней.
  4. Оформить документы на машину и страховку.
  5. Получить кредит.
  6. Забрать авто из салона.
  7. Пройти регистрацию ТС в ГИБДД.

В случае приобретения подержанного авто в салоне можно действовать по такому же алгоритму, как и при покупке нового, то есть для кредитования покупки воспользоваться услугами партнерской финансово-кредитной организации или выбранной самостоятельно.

Вариант оформления кредита, когда покупатель сам выбирает финансово-кредитную организацию, имеет много преимуществ, так как позволяет выбрать кредитную программу, наиболее устраивающую заемщика. Действовать следует так:

  1. Целевой кредит на покупку автомобиляСначала нужно ознакомиться с кредитными предложениями банков и выбрать из них подходящее.
  2. Затем надо подать заявку на кредит на нужную сумму.
  3. В случае ее одобрения можно обращаться в любой автосалон или к частному лицу и оформлять покупку.

Банк проверяет юридическую чистоту машины, прежде чем выдать кредит, что в принципе отвечает интересам покупателя. Автомобиль, купленный в кредит, является залоговым имуществом, поэтому банки забирают ПТС на временное хранение.

Целевой кредит на покупку автомобиля

Кредит на автомобиль — это один из видов целевого кредита, и у него есть свои особенности.

И этот залог — сам автомобиль. То есть пока вы не погасите кредит, вы не сможете продать или обменять машину без согласия банка. Если же вы перестанете платить по кредиту или будете систематически задерживать платежи, то банк имеет право забрать автомобиль и продать его, чтобы погасить ваш долг.

Целевой кредит, как понятно из его названия, подразумевает, что деньги вам выдают на конкретную покупку. Чаще всего банк рассчитывается с продавцом авто напрямую и покупатель не получает деньги на руки.

Кроме того, предложения по автокредитам часто подразумевают конкретную программу: например, только на новый автомобиль или выпущенный именно в России, или даже на определенную модель. Если вы выберете автомобиль, который не отвечает условиям программы, вам могут не одобрить кредит или предложить другие условия.

Страховка

Обычно при получении кредита нужно оплатить страховку авто — каско. Она поможет и вам, и банку снизить риск потерять деньги, если с машиной что-то случится (попадете в аварию или ее украдут).

Кроме каско вам могут предложить застраховать вашу жизнь и здоровье — это тоже способ банка снизить риск того, что вы не сможете вернуть долг, если с вами что-то случится.

Банки часто предлагают включить страховку в стоимость кредита. Стоит учитывать, что в этом случае она обойдется вам дороже — ведь на цену полисов тоже будут начисляться проценты.

Вряд ли вы выбираете себе авто по принципу «что первое увидел, то и купил». Вы изучаете технические характеристики машины и смотрите много вариантов. Так же стоит поступить и с автокредитом, тем более что не обязательно идти за ним в банк — кредит можно оформить и в магазине (хотя тоже через банк).

Но для начала трезво оцените свои силы: определитесь, какую сумму вы можете выплачивать без ущерба для семейного бюджета. Обычно на выплаты всех кредитов не рекомендуют выделять больше 30% ежемесячного семейного бюджета.

Пойти в банк

Главный плюс обращения в банк в том, что вы можете взять автокредит и потом отправиться в любой автосалон. Или даже купить машину с рук.

  • Если вы идете за кредитом в банк, обязательно проверьте, есть ли у него лицензия Банка России, чтобы не попасть к так называемым черным кредиторам. 
  • Не забудьте прочесть общие правила кредитования выбранного банка (их можно найти на официальном сайте или посмотреть в офисе).
  • Подготовьте документы. Какие именно документы нужны для автокредита, каждый банк выбирает сам. Список требований вы можете также найти на официальном сайте банка или посмотреть в офисе. Чаще всего для кредитов нужны: документ, удостоверяющий личность (паспорт), водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ, справка о зарплате).
  • Дождитесь решения банка — вы узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля.
  • Выберите машину в автосалоне или у того, кто продает авто с рук, если банк допускает такой вариант покупки. Оформите договор купли-продажи. Проследите, чтобы в нем был прописан безналичный способ оплаты и указаны реквизиты счета продавца. Внесите первый взнос, если это необходимо.
  • Теперь пришло время заключить договор автокредита с банком, оформить страховку каско и выполнить другие условия, если они предусмотрены договором.
  • После этого банк перечислит продавцу деньги на счет, указанный в договоре. Теперь можно приступать к оформлению акта приема-передачи самой машины.

В каких банках можно оформить выгодный автокредит в Москве

Разнообразные кредитные программы помогают приобрести авто, когда недостаточно наличных средств. Большой выбор таких программ, каждая из которых имеет свои особенности, позволяет воспользоваться наиболее выгодной для конкретного покупателя. В целом все многообразие можно свести к двум основным видам: целевому и потребительскому кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько времени длится бракоразводный процесс через суд, если есть ребенок?

Предоставление обоих видов займов попадает под действие ст. 1 и ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ, автокредитование — также и под действие §3, ч. 1 ГК РФ, устанавливающего возможность применения залога. Рассмотрим, какой кредит лучше взять в банке.

Самый популярный способ целевого кредитования, направленный на приобретение машины, — это автокредит. В данном договоре с банком прописывается цель расходования денежных средств — покупка автомобиля. Клиент даже не получает эти средства на руки, так как они перечисляются непосредственно автосалону или автопроизводителю.

Преимущества целевого кредита заключаются в:

  • более низких процентных ставках по сравнению с обычным потребительским займом;
  • относительно невысоком первоначальном взносе, обычно до 30%;
  • Целевой кредит на покупку автомобиляотсутствии необходимости обеспечить поручителя;
  • использовании льготных схем, позволяющих получить наиболее выгодный заем на авто.

Недостатками целевого займа являются:

  • его предоставление под определенную, заранее выбранную машину, что не позволяет покупателю при желании изменить свое решение в пользу другого авто;
  • формально, машина принадлежит банку пока за нее не будет полностью выплачен кредит и покупатель не вправе без согласия банка распоряжаться ей до окончания действия соглашения;
  • необходимость совершать покупку только в тех салонах, которые являются партнерами данной финансово-кредитной организации;
  • необходимость приобретения КАСКО и его ежегодной оплаты на время действия договора.

Потребительский

Потребительское кредитование предполагает выдачу финансово-кредитной организацией наличных денег на приобретение товаров длительного пользования без указания цели покупки.

Таким приобретением может, в частности, стать авто. К положительным сторонам потребительского займа можно отнести:

  • преференции в автосалоне при одномоментной оплате автомобиля с пробегом или нового наличными;
  • не надо приобретать КАСКО, что дает экономию до 15% от цены авто;
  • возможность выбрать любого автодилера, даже не сотрудничающего с банком, выдавшим кредит;
  • автомобиль сразу становится собственностью покупателя, что дает владельцу широкий маневр действий с ним;
  • банк не требует залогового обеспечения, но если его все-таки предоставить, то процентная ставка по кредиту может быть снижена.

Целевой кредит на покупку автомобиля

К отрицательным сторонам данного займа относят:

  • необходимость поручительства, а при сумме, превышающей 300 тыс. руб., — поручительства организации;
  • более высокие процентные ставки, чем по автокредиту;
  • необходимость справок от работодателя, что не позволяет воспользоваться таким займом пенсионерам и лицам, получающим зарплату «в конверте».

Требования к машине

Условия автокредита

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

  • новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
  • марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
  • класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
  • максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
  • вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Условия договора

Название финансово-кредитной организации Автокредит Потребительский кредит
ВТБ Сумма — от 100 тыс. до 7 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 9,1% до 20,9% Сумма — от 100 тыс. до 3 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 12,5% до 19,9%
ЮниКредит Банк Сумма — от 100 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 7,9% до 17% Сумма — от 60 тыс. до 3 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 12.9% до 21,9%
Русфинанс Банк Сумма — от 50 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 9,9% до 18% Сумма — от 5 тыс. до 459 тыс. руб. на срок до 48 мес., ставка — от 18,871%
Банк Уралсиб Сумма — от 80 тыс. до 3 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 13,9% до 17,9% Сумма — от 35 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 11,9% до 15,9%

Многие банки, работающие в сфере автокредитования, выдают целевые займы на приобретение машины с пробегом. К числу известных банков, предоставляющих кредиты по наиболее низким процентным ставкам от 9,80% до 12%, можно отнести:

  • Целевой кредит на покупку автомобиляВТБ;
  • Русфинанс Банк;
  • ЛокоБанк;
  • Кредит ЕвропаБанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • РН Банк;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Тойота Банк;
  • Мерседес-Бенц Банк Рус;
  • БМВ Банк;
  • Фольксваген Банк.

Давая деньги на покупку подержанного автомобиля, финансово-кредитная организация несет повышенные риски ввиду того, что машина менее ликвидна, чем новая, или может находиться в угоне. Поэтому банк может ввести дополнительные условия и ограничения по выдаче займа по:

  1. стране-производителю;
  2. году выпуска;
  3. величине пробега;
  4. числу прежних владельцев;
  5. страховой стоимости;
  6. сроку кредита;
  7. величине начального взноса.

Условия в Сбербанке

На покупку нового автомобиля отечественного или импортного производства Сбербанк предоставляет автокредит на сумму до 5 млн руб. сроком до 5 лет под 13,5%-16% годовых при условии выплаты начального взноса в размере не меньше 15% от стоимости транспортного средства, в зависимости от величины которого могут потребоваться подтверждение доходов и справка с места работы.

Банк принимает решение от 2 часов до 2 дней, а выбрать машину можно будет в течение 3 месяцев. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, но сам автомобиль становится залоговым имуществом.

Требуется страховка КАСКО с обязательным включением пунктов «Ущерб» и «Хищение» в страховой компании, сотрудничающей со Сбербанком.

Стоимость страховки можно включить в общую сумму кредита. Заем могут получить лица, достигшие 21 года, и те, кому на момент окончания срока займа будет меньше 75 лет при условии наличия у них работы и меньше 65 лет при отсутствии таковой.

Целевой кредит на покупку автомобиля

В целом условия выдачи автокредитов в Сбербанке на покупку б/у авто у частного лица такие же, как и на новые, только имеются ограничения по выбору автомобиля. Так авто отечественного или китайского производства не может быть выпущено более 5 лет назад, а большинство импортных автомобилей — более 10 лет назад.

В настоящее время Группа Сбербанк, включившая в себя Cetelem Банк, активно его использует для выдачи автокредитов. В Cetelem можно взять автокредит на подержанную машину импортного производства или Ладу. У банка есть много программ, рассчитанных на разные иномарки, в том числе и подержанные.

Предлагаем ознакомиться:  Образец договора новация долга в вексельное обязательство

Условия предоставления кредита у них аналогичные условиям Сбербанка. Есть отличия в сумме предоставляемого кредита в зависимости от марки авто — от 2 до 8 млн руб. — и процентной ставке — от 14,9% до 20,5%, на которую также влияет наличие КАСКО.

Кроме того, максимальный срок предоставления кредита для Ford — до 4 лет, для всех остальных марок — до 5 лет. Покупка автомобилей стоимостью до 1,5 млн руб. может быть оформлена без предоставления справок о доходах и от работодателя.

На сегодняшний день московские банки предлагают порядка 30 программ автокредитования.

Отличаются они условиями предоставления:

  • процентная ставка;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования;
  • обеспечение;
  • страхование.

Как взять кредит на покупку авто?

Благодаря многообразию банков не составляет труда приобрести автомобиль без первоначального взноса и КАСКО.

Без первого взноса

Внесение первоначального взноса – это одно из обязательных условий автокредитования. Платеж в размере от 10% должен быть сделан до подписания договора. Но у потенциальных заемщиков есть возможность оформить кредит на машину без первого взноса.

Данную услугу предоставляют следующие банки:

  • ВТБ24;
  • Петрокоммерц;
  • БМВ Банк;
  • Nordea;
  • Балтинвестбанк.

Отказываясь внести первоначальный взнос, потребуется привлечь поручителя или обеспечить кредит имеющимся в собственности имуществом. При этом размер процентной ставки будет увеличен на 3-4 пункта.

На новый автомобиль

Новый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. И если заемщик не вносит оплату, машина может быть конфискована банком.

Внесение первоначального взноса является обязательным требованием большинства банков.

Но, поскольку автомобиль новый, его можно легко реализовать для покрытия долгов, поэтому около 6 банков Москвы согласно оформить автокредит на всю стоимость ТС.

Б/у машин

Финансировать покупку подержанных автомобилей без внесения первоначального взноса банки не желают. Всего 2-3 компании готовы пойти навстречу клиенту, оформив кредит на машину с пробегом.

Возможно это только при соблюдении нескольких требований:

  • положительная кредитная история (в идеале – сотрудничество с банком в прошлом);
  • официальное трудоустройство на последнем месте в течение 6 и более месяцев;
  • постоянный, стабильный доход, подтвержденный справкой из бухгалтерии.

Данные программы имеют несколько особенностей:

  • короткий срок кредитования;
  • высокие процентные ставки;
  • обязательное страхование КАСКО, жизни и трудоспособности;
  • высокие требования к заемщикам;
  • большие комиссии за обслуживание, выдачу средств, оформление расчетной карты и т.д.

Без КАСКО

Страхование КАСКО не является обязательным. И заемщик вправе отказаться от дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья и автомобиля.

Автокредит в банке

Однако многие банки предпочитают не сотрудничать с такими заемщиками. Если кредит оформляется, то процентная ставка повышается на 3-5 пунктов.

Плохая кредитная история – это препятствие к оформлению автокредита. Но некоторые банки готовы пойти на уступки и предоставить займ, несмотря на невыплаченные кредиты в прошлом.

К ним относятся:

  • Россельхозбанк;
  • Татфондбанк;
  • Связь-Банк;
  • Альфа-Банк.

Чтобы заявка была одобрена, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

  • первоначальный взнос – не менее 50%;
  • обеспечение по кредиту: автомобиль;
  • страхование по КАСКО, жизни и здоровья;
  • привлечение поручителей.

Клиентам с плохой кредитной историей требуется предоставлять полный комплект документов, включая справку о состоянии доходов.

По двум документам

Автокредит по двум документам – это специальная программа, разработанная с целью предоставления ссуды на покупку автомобиля. Из недостатков – небольшая сумма и срок кредитования.

Программа используется в случаях, когда заемщик накопил определенную сумму денег на автомобиль, но ее недостаточно для покупки.

Вносится первоначальный взнос в размере от 70%. На оставшуюся сумму предоставляется ссуда сроком до 1 года.

Оформить автокредит по двум документам можно в следующих банках:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Хоум Кредит Банк.

Стоит обратить внимание, что условия предоставления займа разнятся в зависимости от кредитной организации. И для получения точной информации необходимо обратиться в банк.

Как рассчитать?

Произвести примерный расчет выплат по автокредиту можно следующим образом:

  1. Рассчитать величину первоначального взноса.
  2. Вычесть ее из стоимости машины, данное число — это величина банковского кредита.
  3. Рассчитать основную ежемесячную выплату по кредиту, для этого всю сумму займа разделить на срок кредита в месяцах.
  4. Рассчитать ежемесячную выплату по процентам, для этого сумму займа умножить на процентную ставку (в сотых долях) и разделить на 12 (число месяцев в году).
  5. Рассчитать полную ежемесячную выплату по основному долгу и процентам, для этого их сложить.

600 000:100х20=120 000.

600 000-120 000=480 000.

480 000:60=8 000.

480 000х0,15:12=6 000.

8 000 6 000=14 000.

14 000х60=840 000.

Список документов для получения автокредита

Любое физическое лицо может взять кредит на покупку авто, если предъявит соответствующий пакет документов. Он включает:

  • Паспорт гражданина страны;
  • Подтверждение постоянной или временной регистрации;
  • Справка 2-НДФЛ (копия трудовой, 3-НДФЛ);
  • Анкета заемщика;
  • Платежный документ из салона, если оформляется автокредит в банке;
  • Подтверждение наличия первого взноса.

В некоторых случаях могут понадобиться созаемщики, которые предоставляют такие же документы. Банк может потребовать документы о том имуществе, которым владеет заемщик, документ об образовании, свидетельство о браке.

Под залог приобретаемого ТС

Автокредит в банке под залог покупаемого автомобиля до тех пор, пока не выплачен заем, несет в себе ряд ограничений:

  • машина не принадлежит заемщику, и без согласия банка он не может совершать с ней никаких сделок;
  • необходимость покупать страховку КАСКО с дорогостоящими опциями и оплачивать ее ежегодно;
  • при просрочке платежа банк имеет право через суд продать машину, а также взыскать компенсации и штрафы;
  • возраст — от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы — не меньше 3 месяцев на последнем месте;
  • наличие подтвержденного дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Покупка автомобиля в кредит — ответственное мероприятие; сама процедура и условия кредитования имеют значение, сопоставимое по важности с выбором авто. Необходимость учитывать все составляющие, из которых складывается итоговая цена на машину, требует досконального изучения вопроса и принятия наиболее сбалансированного решения, которое позволит сэкономить немалую сумму денежных средств.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Можно ли обойтись без первоначального взноса

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими.

  • повышенная процентная ставка;
  • срок возврата кредита сократится;
  • может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
  • для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector