Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать

Куда обращаться, чтобы вернуть страховку по кредиту за досрочное погашение

Страховой полис – это добровольная опция, которая позволяет банку значительно снизить риск невыплаты долга. При наступлении страхового случая, например, смерти клиента, деньги возвратит страховщик. Для клиентов такая услуга тоже полезна, и здесь консультанты банка не лукавят – если вы не сможете работать по состоянию здоровья, выплачивать кредит не придется.

Оформление страховки не является обязательным, но многие банки навязывают полис. Если же клиент категорически отказывается от заключения договора, это приводит к таким последствиям:

  • отказ в выдаче средств – банк не берет на себя дополнительные риски, особенно если кредитная история клиента неидеальна, то есть, полис повышает шансы на одобрение;
  • увеличение процентной ставки – переплата при отсутствии полиса равняется нескольким пунктам – от 1 до 15%, но и выбор программы со страховкой может обернуться еще большей переплатой;
  • ухудшение условий кредитования – банк предложит меньшую сумму, меньший срок, отсутствие привилегий, так как ему выгодно подключить заемщика к программе страховой защиты.

Сегодня оформление полиса не является обязательным, но практика показывает, что отказ от страховки чреват негативными последствиями, по сути, банки ставят клиента в невыгодное и безысходное положение.

В страховом законодательстве не все так гладко, существуют ограничения, когда в расторжении страхового договора клиенту откажут, и добиваться справедливости в суде будет бессмысленно – вы только потеряете время. На законных основаниях страховщик имеет право отказать, если:

  • уже наступил страховой случай, к примеру, вы потеряли работу, теперь компания гасит долг перед банком, вернуть средства не получится;
  • прошел срок 5 суток, вы можете доказать, что эта услуга была навязана, но не факт, что примут положительное решение;
  • при оформлении коллективного договора страхования – по нему возврат невозможен даже в течение «периода охлаждения»;
  • если с момента, когда клиент должен был обратиться за компенсацией, прошло более 3 лет, например, после досрочной выплаты долга;
  • в случае если заявление заполнено неверно, нет необходимых документов.

Чтобы избежать отказа, оформляйте заявку на возврат страховки по образцу, обязательно укажите реквизиты счета, куда должны поступить деньги. Если страховая организация затягивает сроки выплат, можете обращаться в суд и получить дополнительную компенсацию.

Гарантии, что у вас получится вернуть деньги по страховке после того, как вы погасили кредит, к сожалению, нет. Такие дела часто решаются очень сложно, ввиду разных факторов:

  • условий договора;
  • отсутствия в договоре каких-либо условий по страховке или ее возврату;
  • позиции банка;
  • поведения страховой компании и т.д.

Тем не менее, у вас есть возможность вернуть, по крайней мере, часть средств. При каких условиях это допустимо:

  1. Вы полностью погасили долг по кредиту.
  2. В договоре не указано четко, что возврат средств по страховке невозможен.
  3. Договор страхования по данному кредиту еще действует, то есть, не подошел к концу действия в указанном порядке или не был расторгнут.

Также перед тем, как предпринимать действия для возврата денег, изучите договор на предмет другой информации. Вам нужно понять, кто выступает выгодоприобретателем по страхованию – банк или финансовая организация. От этого зависит, куда вам следует обращаться.

Если указан банк, то туда необходимо подать заявление-претензию, описать условия полученного кредита, указать на погашение долга и потребовать вернуть деньги по страховке. К такому документу следует также приложить:

  • договор по кредиту;
  • полис и договор по страховке;
  • все платежные документы и справки, отражающие полное погашение долга по кредиту;
  • свой паспорт.

Что обязательно должно содержаться подобном заявлении:

  • реквизиты страховой организации;
  • ваши данные;
  • все необходимые сведения о кредите и страховке;
  • точную сумму, которую вы заплатили за страховку;
  • указание на “Закон о защите прав потребителей” – это необходимо как основание для вашего требования;
  • реквизиты, по которым вы хотели бы получить средства.

Примерно такой же порядок (и содержание документов) требуется при обращении в страховую.

Если договор кредитного страхования уже не действует, решить такой вопрос в административном порядке не получится, а обращения в банк или организацию будут бесполезны. Если при таком раскладе вы все еще намерены вернуть средства, следует обращаться в суд.

Что следует помнить о сроках исковой давности:

  • вы можете обратиться в суд по подобному вопросу в течение трех лет с того момента, как был подписан страховой договор;
  • если вы все еще выплачиваете кредит, или займ оформлялся на срок более трех лет, следует предварительно ходатайствовать о восстановлении упущенных сроков давности.

Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.

Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:

  1. Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
  2. Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.

В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.

Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать

Если в банк, то можно подать:

  • заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
  • претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).

Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.

Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.

Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:

  • наименование организации, куда вы подаете документ;
  • ваши данные;
  • номер договора по кредиту;
  • все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
  • просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
  • дату погашения долга;
  • бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
  • реквизиты, по которым вы хотите получить средства.

Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).

Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки.

Что вы обязательно указываете в претензии:

  • те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
  • все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
  • факт нарушения прав потребителя;
  • законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
  • четкое требование возместить вам моральные убытки;
  • реквизиты;
  • адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
  • срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
  • свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).

В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:

  • он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
  • изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
  • подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
  • объяснит, как рассчитать средства для возврата.

В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.

Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать

Банк или страховая могут отказать вам в вашей просьбе. Эти учреждения не любят расставаться с деньгами, но не опускайте руки раньше времени. Это лишь значит, что следует обратиться в вышестоящие инстанции – Роспотребнадзор или суд (если обращение в первый не дало результата).

Подать жалобу в Роспотребнадзор (в вашем или ближайшем городе) можно в течение года с момента оформления страховки.

Составляется она по принципу претензии в банк или страховую. В ней обязательно нужно указать:

  • наименование кредитной или страховой организации, отказавшей вам;
  • все сведения о кредите – сроки, суммы, проценты, если был погашен, то дату погашения и т.д.;
  • номер договора;
  • описание проблемы – детально и аргументированно изложите, на каком основании вы требуете возврата средств (по примеру выше);
  • подкрепите свои основания указаниями на соответствующие статьи законов;
  • подробно опишите действия организации – например, что они указали среди оснований для отказа (или укажите на их бездействие);
  • выразите свои требования – обязать организацию вернуть вам средства.

К жалобе лучше приложить все документальные подтверждения вашей ситуации:

  • копии договоров (по кредиту и по страховке);
  • копию паспорта;
  • все квитанции, выписки и другие платежные документы и т.д.

Если Роспотребнадзор также отказал вам в вашей просьбе, расстраиваться по-прежнему рано. Вы получите ответ, который будет доказывать факт вашего обращения и намерения вернуть деньги – значимое доказательство в суде.

Предлагаем ознакомиться:  Как забрать машину со штрафстоянки без страховки и техосмотра

Страхование кредитов: законодательная основа

Важными и обязательными требованиями для выплаты страховой премии для возврата страховки при досрочном погашении кредита могут быть:

  • подтвержденное 100% погашение долга банку;
  • наличие пункта договора о возможности оформить возврат страховой при условии погасить досрочно займ;
  • предоставление требуемого пакета документов страховщику.

Отношения между страховщиком и клиентом регулируются статьей 958 ГК РФ. Там прописаны условия прекращения договора досрочно и формат отношений между сторонами:

  • прекращение договора до срока наступает, если риски наступления страхового случая исчезли по причине гибели имущества или прекращения деятельности страховщика;
  • страхователь может прекратить сотрудничество, когда возможность наступления страхового случая не исчезла по обстоятельствам, показанном в пункте номер один;
  • страховщик имеет право на частичное получение страховой премии.

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

Для возврата уплаченной страховой премии, страхователю направляется исковое заявление по стандартной форме на ФИО руководителя организации с указанием ФИО и адресных данных заявителя, номера и срока действия договора.

По закону банк не должен настаивать на обязательном заключении договора страхования при выдаче кредита, но финансовое учреждение редко когда дает деньги в долг без страховки. Для взыскания части выплат необходимо:

  • изучить договор на предмет возврат страховой премии при досрочном погашении кредита;
  • если пункт о возврате имеется, обратиться в банк для получения реквизитов счета, написать заявление о выплате займа ранее установленного срока;
  • направить заявление (письменное) на возврат страховки при досрочном погашении кредита с приложением требуемых документов.

С 2018 года в законе, регулирующем вопросы о страховании заемщиков, появились дополнения – при желании досрочно возместить страховую премию обращение доступно в течение 14 дней от даты подписания договора ссуды.

Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать

Страховка подлежит перечислению на счет потребителя в полной сумме без учета дней обслуживания нового кредита. Если в последующие 2 недели заемщик не обратился за возмещением, можно вернуть страховку, когда ссуда выплачена или погашена досрочно.

В основных положениях Закона, которые необходимо знать потребителям, предусмотрены такие права:

  • банк обязан выдать деньги при нежелании оформлять полис;
  • страховая премия предусматривает полное/частичное погашение долга, если присутствуют страховые обстоятельства;
  • заемщик вправе инициировать возмещение всей суммы по заявлению, подаваемому в произвольной форме.

Важно! Компании необходимо вернуть деньги за страховку в обозначенный в положении период – 10 дней от даты приема документов клиента. За страховщиком остается право пересчета премии с вычетом суммы за период обслуживания займа до его полного закрытия.

Ранее при подписании договора кредитования с опцией «Страхования» вернуть средства или отказаться от материального обеспечения было сложно. Считалось, что сделка заключалась по добровольному согласию сторон, а для ее отмены требовалось доказать навязывание условий или введение в заблуждение потребителя.

Внес ясность в вопрос Центробанк России, приняв 1 июня 2016 года постановление с разъяснениями о возможности заемщиком обратиться за отказом от страховых услуг в течение 5 дней после заключения договора.

Обычно перечисление средств банком клиенту происходит достаточно быстро – в течение 10 дней. Возврат страховки по кредиту также можно произвести в течение 3 лет, срока исковой давности, после погашения долга в отношении банка.

Чем обосновано?

Позиция Банка России обоснована ст.16 Закона о защите прав потребителей, в которой указано, что получение одной услуги нельзя сопровождать предоставлением другой.

Согласно ст.48 ГК РФ договор страхования является отдельной сделкой от основного ссудного контракта. В связи с этим возможность получения займа не должна предопределяться оплатой страховых услуг.

Есть исключения?

Исключение составляют залоговые страховки, к примеру, при получении автокредита под залог транспорта. В этом случае потребуется приобрести КАСКО.

Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать

Также требуется страхование обеспечения при заключении ипотечного договора для минимизации рисков утраты или причинения вреда объекту недвижимости, переданного в залог.

Виды страховок, которые можно и нельзя вернуть в 2019 году

Страхование при оформлении кредитов бывает как добровольным, так и обязательным. В последнем случае на возврат средств рассчитывать нельзя – вам откажут на законных основаниях. Это ограничение распространяется на кредиты с предоставлением залога – КАСКО на автомобиль, страхование недвижимости при ипотеке и крупных ссудах.

Если же полис оформляется по потребительскому кредиту, карте или иному займу, когда страховка – дело добровольное, вернуть деньги по закону можно. Сюда входит:

  • страхование жизни, здоровья заемщика;
  • страхование на случай потери работы;
  • титульное страхование;
  • защита финансовых рисков;
  • страхование имущества.

Страхование по кредиту является законной услугой, но если клиент не хочет оформлять полис, либо передумал после подписания документов, можно отказаться от страховой защиты.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Возмещение средств также недопустимо в таких случаях:

  • нарушены сроки подачи заявления (1 месяц со дня закрытия кредита);
  • предоставлены неверные данные, допущены ошибки в личных сведениях;
  • нет полного пакета документов по кредитным обязательствам и страхованию;
  • при наступлении смерти клиента.

Важно! Получение суммы становится проблемным, если банковские сотрудники и работники страховщика намеренно затягивают сроки приема заявления. По истечению 30 дней обращение теряет смысл.

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку — никто не может!

Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней.

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно: рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем — в судебном порядке.

Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

Процедура возврата средств за оформление страховки зависит от момента, в который клиент решился на расторжение страхового договора. Выгоднее всего сделать это в первые дни после подписания документов, еще лучше – в этот же день, чтобы не переплачивать страховщикам. Но даже в случае, когда прошло много времени, клиент может получить уплаченные деньги назад.

В 2015 году ЦБ РФ установил «период охлаждения», когда клиенты могут без каких-либо сложностей расторгнуть договор. Он составляет 5 дней, и если уложиться в назначенный срок, по закону страховщик не имеет права вам отказать. Как нужно действовать?

  1. Сразу же после оформления кредита напишите заявление на отказ от защиты, нужно это сделать в течение 5 суток со дня подписания документов;
  2. Обратитесь в страховую компанию, банк в ваших отношениях не участвует. Образец заявления есть на сайте страховщика или в ближайшем отделении – вы можете направить заполненный бланк почтой заказным письмом или отнести лично, оставив копию с отметкой о вручении у себя. В заявлении обязательно указывайте реквизиты, куда должны вернуть деньги;
  3. В течение 10 суток средства будут перечислены гражданину. Если договор со страховщиком действовал хотя бы пару дней, из суммы вознаграждения удержат небольшую часть.

Единственная ситуация, когда страховая компания может законно отказать в компенсации – наступление страхового случая. То есть, получить и выплату ввиду потери работы, и возврат средств по полису не получится.

Если по какой-либо причине вы пропустили срок в 5 дней, но хотите вернуть деньги за оформленный полис, в некоторых случаях исполнить желаемое все же удастся. Это связано с программами лояльности отдельных банков – они предлагают расширенный «период охлаждения», когда клиент может отказаться от дополнительных услуг.

Для возврата страховки до погашения кредита и по истечению 5 суток с момента оформления нужно обращаться в банк. Консультант, безусловно, постарается вас переубедить, но если вы решили отказаться от навязанной услуги – настаивайте на написании заявления.

Досрочное погашение ссуды – распространенный случай, когда расторгнуть страховой договор и вернуть излишне уплаченные средства не составит труда. Например, вы взяли кредит на 2 года, уплатив страховщикам 50 тысяч, а долг выплатили за год, сумма к возврату составит 25 000 рублей.

  1. Обратитесь в банк для досрочного закрытия кредитного договора, одновременно напишите заявление на возврат страховки;
  2. Если банк направляет вас к страховой компании, возьмите справку о погашении долга и уже с ним отправляйтесь к страховщикам, также можно направить документы почтой;
  3. Заявление, которое пишет клиент, аналогично тому, что подготавливается при закрытии страховки в течение 5 дней, обязательно указывается номер счета для перевода средств;
  4. Деньги должны вернуть не позднее 10 суток.

Страховая компания вряд ли откажет клиенту в выплате компенсации, если же это произойдет, можно обращаться в суд, взыскав и излишне уплаченную сумму, и размер штрафа, и дополнительно пени.

Как отказаться от страховки по кредиту

  • в течение 5 дней после заключения соглашения с банком
  • после полного погашения кредита в течение 3 лет
  • в любой момент действия соглашения о предоставлении ссуды

Давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

Процедура сразу после оформления кредита осуществляется в несколько шагов:

  • отсчитать не более 5 дней с момента заключения договора
  • обратиться в банковское учреждение или страховую компанию с требованием о расторжении договора
  • предоставить реквизиты счета для зачисления начисленных по страховому полису платежей, зачастую для этого используется счет, привязанный к кредитной карте или иной, принадлежащий заемщику

Как вернуть страховку по кредиту

Процедура возврата формально не регламентирована и устанавливается внутренними правилами банковских учреждений. О том, как осуществляется отказ от страховых услуг, можно прочитать в кредитном договоре или узнать в службе поддержки банка.

Предлагаем ознакомиться:  Образец заявления на внесение изменений в план благоустройства придомовой территории

Заявление следует подавать через отделение кредитной компании по месту получения ссуды. Если в региональном подразделении прием документов не ведется, то нужно отправить заказное письмо с уведомлением в центральный офис с приложением:

  • копии договора
  • дополнительных приложений
  • страхового полиса, если его оформление осуществлялось
  • квитанций о произведенной оплате
  • пропущен срок на подачу заявления о предоставлении страхового возмещения, который назначается обычно в течение 1 месяца с момента наступления непредвиденного случая;
  • в заявлении нет указания на реквизиты страхового договора, срока его действия, данных застрахованного лица и объекта возмещения при наступлении рисков;
  • не предоставлена документация, подтверждающая наступление страхового случая – акт медицинского освидетельствования, протокол о произошедшей аварии и др.

Допускается ли возврат страховой комиссии в этих случаях? Вероятнее всего нет, поскольку материальная компенсация не получена по вине заемщика – страхователя.

Банки предусмотрели различные виды страхования кредитов:

  • Жизни и здоровья. Если человек погибает или получает инвалидность, ссуду за него закроет страховая компания;
  • Потери работы. При сокращении штата или ликвидации предприятия – работодателя заемщика кредит гасится средствами страховщика;
  • Титульное страхование. В течение 3 лет после оформления ипотечного кредита заинтересованные лица могут добиться аннулирования сделки. В этом случае клиент останется без недвижимости, но долг ему все равно придется платить. Если он оформил титульную страховку, ипотеку закроет страховая фирма;
  • КАСКО при автокредитовании. Есть банки, исключающие данное требование, но в большинстве случаев полис все же необходим;
  • Залога недвижимости. Защищает ипотечного заемщика в случае разрушения имущества. Если произошло наводнение или пожар, кредит будет оплачен без участия клиента.

Все виды финансовой защиты, за исключением двух последних, являются добровольными независимо от вида займа. По условиям кредитования, обязательным может быть только полис страхования залога. Если её не оформить вовремя, банк имеет право применить штрафные санкции или потребовать досрочного возврата долга.

Хотя страхование жизни и здоровья добровольное, часто кредитор навязывает страховку, мотивируя это в лучшем случае повышением процентной ставки. Закон разрешает ему ставить такое условие, но отказывать в получении займа из-за отсутствия полиса нельзя.

При оформлении кредитной анкеты менеджеры проставляют галочку в строке «страхование», а потом ставят клиента перед фактом необходимости его приобрести, ведь он уже включен в стоимость кредита. Если вы самостоятельно отправите заявку через электронный сервис, например Сбербанк Онлайн, вам только предложат полис, но не смогут манипулировать им.

Если вас принуждают к оформлению страховки, пригрозите обращением в Роспотребнадзор и Центробанк РФ. Для любого банка это действительно серьезное нарушение, которое может грозить отзывом лицензии. Также есть юридические прецеденты, когда заемщики выигрывали дело в отношении кредиторов, пытавшихся навязать ненужную им услугу или подключившие её без ведома клиента.

Как правило, нарушения встречаются в небольших организациях. Однако иногда такие гиганты, как ВТБ или Сбербанк, тоже грешат навязыванием страховки. Часто помогает прямое обращение к вышестоящему начальству или по телефону горячей линии банка.

Если вы переживаете, что вам откажут по уже одобренной заявке, знайте, что все действия в банковской системе фиксируются. Если кредитный менеджер самостоятельно переведет вашу анкету в отказ, этот факт не останется без внимания при проведении служебной проверки.

Не бойтесь отказаться от услуги, которая вам не нужна, отстаивайте свои права. После оформления кредита это будет сделать сложнее.

Иногда отказ от страховки не выгоден заемщику, особенно когда речь идет о крупной сумме займа. Если банк повышает процентную ставку на несколько пунктов, переплата может оказаться дороже стоимости полиса.

Страховой полис и деньги в руках

Российское законодательство позволяет банковским клиентам отказаться от полиса добровольного страхования после оформления кредита. В «период охлаждения», который длится 14 дней, заемщик имеет право вернуть стоимость полиса.

Как отказаться от страхования кредита:

  1. Убедитесь, что после оформления займа прошло не больше 14 дней. Составьте заявление в свободной форме и передайте его на рассмотрение в страховую компанию. Обязательно снимите копию и попросите сотрудника, принявшего ваше обращение, поставить отметку о получении;
  2. К заявлению следует приложить копию кредитного договора, паспорта и чека об оплате;
  3. В течение 5 дней вам должны вернуть средства на указанный в заявлении расчетный счет.

ВТБ и Сбербанк страхуют заемщиков самостоятельно. Если вы решили отказаться от страховки после оформления кредита, обратитесь с заявлением в любой офис банка.

Если ответа от страховщика не поступило или вам отказали, требуйте официального письма с обоснованием задержки и отказа. В этом случае, скорее всего, придется обратиться к юристу для подачи иска в судебные органы.

Если вы оплатили застрахованный кредит раньше срока, можете воспользоваться правом возврата части стоимости полиса. Это относится не только к добровольным страховкам, но и к обязательным, если условие прописано в тексте договора.

Размер возвращаемой суммы полностью зависит от условий договора со страховщиком. Некоторые компании при отказе от полиса зачисляют на счет клиента сумму, рассчитанную пропорционально времени пользования услугой. Другие устанавливают определенный процент от страховой премии.

Смысл кредитного страхования имеется только в период действия займа. Когда вы вернули банку всю задолженность, обязательства страховой компании перед вами заканчиваются. Если страховой случай произошел после досрочного погашения кредита, выплата не полагается.

Мужчина изучает договор

Автоматического возврата части стоимости полиса после закрытия ссуды не происходит. Заемщику необходимо самостоятельно обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от дальнейшего действия полиса.

Всегда внимательно читайте документы, которые подписываете. В тексте могут содержаться условия, крайне невыгодные для вас, как заемщика. Например, некоторые автосалоны обязывают клиентов вернуть сумму в размере скидки на машину, когда те отказываются от страховки после оформления кредита.

Если есть сомнения или непонимание требований банка и страховщика, обратитесь к юристу. В большинстве случаев знание прав заемщика позволяет решить проблемы самостоятельно без обращения в судебные инстанции.

Что делать если страховка входит в дополнительный перечень банковских услуг

Скорее всего привлечение специалиста будет нецелесообразным при направлении заявления в банк в течение 5 дней.

Если указанный срок пропущен и дело осложнено подписанием договора на страхование под видом предоставления дополнительных услуг, то необходимость в привлечении специалиста в каждом случае определяется индивидуально.

Обычно суды занимают позицию потребителя, если представлены все доказательства навязывания страхового полиса заемщику под видом другой услуги или с целью обоснования необходимости заключения такого договора для получения ссуды.

В случаях, когда гражданин понимал значение своих действий, ему были разъяснены последствия заключения договора и он самостоятельно оплатил страховые услуги, результат рассмотрения дела и его выигрыш зависят от опытности представителя, защищающего права потребителя.

Около 80% клиентов-заемщиков Сбербанка предпочитают приобрести страховой полис на обеспечение жизни и здоровье.

Страхование навязывается сотрудниками банка и клиент, который боится отказа в страховании, соглашается на все условия.

Граждане должны понимать, что страхование не является обязательным и отказ от него не может послужить причиной отказа в кредитовании.

Однако банк имеет право отказать в кредитовании без пояснения причин.

Страховщиком является не сам банк, а отдельное предприятие «Сбербанк Страхования». В случае смерти или болезни заемщика, СК обязана выплатить кредит за него.

Цель страхования состоит в обеспечении безопасности для банка на случай потери трудоспособности или смерти клиента.

СК обязуется погасить весь долг или его часть в случаях, если с клиентом произойдет:

  • Смерть;
  • Тяжелая болезнь;
  • Утрата трудоспособности и возможности погашать кредит самостоятельно;
  • Потеря работы;
  • Изменение финансового состояния по причине переезда или других семейных обстоятельств.

Каждый страховой случай должен быть подтвержден справками из больницы или другими документами.

Каждый заемщик желает вернуть страховые взносы, если страховой случай так и не наступил. При подписании договора страхования стоит внимательно его изучить, так как СК не желают терять прибыль. И, скорее всего, постараются себя обезопасить.

По закону каждый клиент вправе потребовать возврата страховой суммы, уплаченной ранее и отказаться от дальнейшего страхования.

Потребовать возврата денег можно до окончания кредитного периода и срока действия полиса страхования.

Размер суммы возврата страховки в Сбербанке зависит от срока, прошедшего с момента покупки полиса:

  • Менее 30 дней – клиенту будет возвращена полная стоимость полиса;
  • До 6 месяцев – сумма будет зависеть от условий договора, клиент может рассчитывать на 50% стоимости страховки.

Свыше 6 месяцев – клиент, скорее всего, получит отказ в возврате средств. В таком случае заемщик может подать в суд, однако, сумма возврата будет небольшой, а если СК удастся доказать, что вся сумма израсходована по назначению, клиент ничего не получит.

Кроме того, есть официальный период охлаждения – 14 дней. В это время можно подать заявление на отказ от страховки и возврат денег, если они уплачены. Такой период действует вообще для всех банков. Отказать вам не могут. Так что знайте свои права.

В случаях, когда кредит Сбербанка закрыт, а страховка продолжает действовать, клиент может вернуть часть денег по страховым взносам. Полис страхования прекращает действие в случаях:

  1. Отказа самого клиента;
  2. Наступления страхового случая.

Вы просто должны подать заявление на отказ. И если его посчитают обоснованным, то средства вернут. При сильно досрочном погашении кредита могут вернуть часть страховки и автоматически.

Для подачи заявления на возврат страхования в Сбербанке, необходимо явиться в отделение страховой компании и попросить бланк заявления на возврат средств.

Бланк заявки можно найти на сайте организации и заполнить его на дому. Клиент должен заполнить две копии бланка, одну оставить у себя, другую – представить страховой фирме или банковской организации, в которой был взят кредит.

После удовлетворения заявки. Деньги будут возвращены в установленном порядке.

На некоторых сайтах написано, что Сбербанк после выплаты кредита вернет страховку. Но это не совсем так.

Женщина рассматривает документы через лупу

Если вы погасили все строго в срок, то вам просто нечего возвращать. Полис сработал, выполнил свою задачу. Что вы хотите?

Если вы погасили досрочно свой займ, то часть неиспользованных денег за страхование вернется. Это факт. Но лучше погашать сильно досрочно, месяца на 3 вперед. Иначе, средств может и не остаться. Ничего не вернут.

Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для оформления наследства (квартира, участок, автомобиль) у нотариуса

Далее, если вы отказались от страхования в течение 14 дней, то полис аннулируется. Если он был уже оплачен, то оплата возвращается.

Потом, при отказе страховки в течение месяца могут вернуть половину уплаченного.

Но ничего более «сладкого» Сбербанк не предлагает. Так что не нужно верить в рекламные байки. Все как у всех. Бизнес, только бизнес.

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать 2699956

Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мне

Обратная связь

Александр Гуров, директор Академии личных финансов

Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения».

Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней

После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии. После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой.

В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р. По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка. Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку.

Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку. Например, со страховой ставка 10%, без — 15%. Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно. Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле.

Алексей занял в МФО 200 000 р. под 33% на 5 лет. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 000 р. В итоге получилось 292 000 р. Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки.

Алексей обратился за помощью к юристам. Они вернули две невыгодные страховки. А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за 3800 р. в год. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку 7600 р., вместо навязанных 92 000 р.

Вернуть страховку

Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам. Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры. Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки.

Схема работы с посредником

Заходите на сайт фирмы-посредника.Оставляете заявку на звонок.Общаетесь со специалистом, объясняете ситуацию. Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.

Специалист анализирует документы, говорит, какую сумму можно вернуть. Если сумма вас устраивает, заключаете договор.Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую, если нужно, обращается в суд.

Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение десяти дней. Через суд процедура возврата затянется до 3-4 месяцев.

Помните, что вернуть страховку вам обязаны по закону. Игнорируйте угрозы банка про черные списки и испорченную кредитную историю. Возврат страховки никак не отразится на вашей кредитоспособности.

Проще всего вернуть страховку в «период охлаждения» — 14 дней после подписания договора страховки. В этот срок вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования. После получения заявления страховая обязана вернуть страховку в течение 10 дней. Это же правило распространяется на коллективное страхование.

Гораздо сложнее вернуть страховку после «периода охлаждения». Сначала обратитесь с заявлением в банк и в страховую. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в соцсетях. Иногда банки реагируют на такие сообщения и для спасения репутации возвращают страховку. Если банк отказывает или игнорирует, обращайтесь в суд.

Если хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки — обратитесь к посредникам. Они сделают все за вас за процент от возвращенной суммы.

Вернуть страховку

В законе четко прописаны сроки зачисления средств по страховке – 10 рабочих дней от даты письменного уведомления о решении. Для получения денег необходимо точно указать реквизиты заемщика с расчетным счетом (внимательно проверяйте соответствие данных).

Например: договор заключен на 12 месяцев в сумме 20 тыс. руб. Заемщик погашает займ в течение 7 месяцев. Возмещение осуществляется только за следующие 5 месяцев, когда кредит не обслуживался страхователем. При этом обязательно предоставляются копии и оригиналы чеков об оплате ссуды, страховой полис.

  1. Ваши данные.
  2. Наименование и адрес организации, неправомерно отказавшей вам в возврате страховки.
  3. Ваши требования и основания – опишите ситуацию, выразите те же самые требования, о которых мы говорили в случаях с заявлениями и жалобами. Выражайтесь по факту, аргументированно. Не допускайте ошибок, неточных и двусмысленных формулировок.
  4. Приложите копии договоров.
  5. Также добавьте к заявлению все возможные документы, которые подтверждают ваши слова и доказывают вину банка или страховой.

Личный опыт: как вернуть страховку по кредиту?

title

Изучение отзывов позволяет понять, в какой банк лучше обратиться, чтобы избежать навязывания услуг, а также вернуть деньги за страховку при необходимости без каких-либо трудностей. Основываясь на личном опыте, клиентам можно рекомендовать:

  • тщательно изучать договор с банком при его подписании, если что-то не понятно, уточнять информацию;
  • при отказе от страховки сравнивайте процентные ставки и выгоду от этой процедуры – насколько большую сумму вам компенсируют;
  • при подписании договора со страховой компанией убедитесь, что страхователем являетесь вы, не банк, иначе вы покупаете полис коллективной защиты, по которому возврат не полагается;
  • поторопитесь с возвратом – сделать его нужно ранее 5 дней после заключения договора;
  • не позволяйте сотрудникам банка и страховым агентам вас переубедить – помните, они заинтересованы в том, чтобы вы уплатили максимум денежных средств;
  • если вам отказали в компенсации, но вы уверены в правоте, подайте жалобу в ЦБ РФ, в суд – отстаивайте законные интересы.

Вернуть страховку по кредиту вполне реально, хотя для этого требуется настойчивость – сотрудники страховой компании и банка будут всеми силами убеждать клиента отказаться от затеи. Но если вы подсчитали, что отказ выгоден, а требования законны, страховщик обязан удовлетворить вашу претензию.

А чтобы таких проблем не возникало, можно не оформлять полис при подписании кредитного договора. Если вы имеете хорошую кредитную историю, являетесь платежеспособным клиентом, банк будет заинтересован в сотрудничестве и без дополнительной защиты рисков.

Автор Администратор

Вернуть страховку по потребительскому кредиту

Варианты взаимодействия с банком при получении ссуды на приобретение бытовых товаров или техники такая же как при выпуске кредитной карты или получения наличного займа.

Применимы в таких случаях три схемы:

  • отказ от страхового продукта в упрощенном порядке по истечению 5 дней после оформления договора;
  • расторжение договора в период действия страхового полиса;
  • возврат средств после погашения задолженности по кредитному соглашению.

Информация о возвратах комиссий за страховые услуги не включается в кредитную историю, если даже процедура произведена в судебном порядке.

Следует отметить, что вернуть страховку можно только в случаях, если заемщик ей не воспользовался. Если были произведены выплаты при наступлении страхового случая, то в возврате средств будет отказано.

Остановимся на тех моментах, когда в договоре не указаны (или не учтены) условия возврата средств по страхованию. Чаще всего в таких ситуациях необходимо требовать возврата денег, опираясь на условия и нормы закона, которые этим условиям соответствуют.

Какие виды страховок могут быть при потребительских кредитах:

  • жизни (например, от угрозы при болезнях или в экстренных, травматических случаях);
  • добровольное медицинское;
  • финансовых рисков;
  • от случаев с причинением вреда или другого ущерба и т.д.

Как вы могли получить эту страховку (те самые условия, которые могут быть основанием для возврата по закону):

  1. Вам ее навязали любым способом – например, уверили, что без нее кредит невозможен, или сказали, что так положено по закону.
  2. Вам назначили проценты по навязанной страховке.
  3. Проценты по страхованию были увеличены, о чем вас не предупредили (опять же, нужно изучить договор – некоторые банки оставляют за собой такую возможность в пунктах документа).
  4. Вам выдали ее “автоматически”, как одно из само собой разумеющихся условий кредитования и т.д.

Если “период охлаждения” еще не закончился, подавайте заявление об отказе в страховую.

Если нет – определите условия, актуальные для вашей ситуации. Затем обращайтесь в банк или страховую – с заявлениями или претензиями. Каждое из них оформляется по тому же принципу, о котором мы говорили чуть выше, и они актуальны на любом этапе погашения кредита – вне зависимости от того, закрыли вы его или еще нет.

Заключение

Избежать проблем с возвратом комиссии за страховые услуги позволит внимательное изучение условий договора до его подписания.

Если  в силу финансового состояния возможно погашение долга в досрочном порядке, то следует обратить внимание на пункт о возможности перерасчета или возврата комиссионного вознаграждения страховой компании.

Вернуть платежи или отказаться от договора в пользу страховщика невозможно при наличии залогового имущества: автотранспорта или недвижимости в ипотеке. Возврат денег за страховку по кредиту в этих случаях договорами и законом не предусмотрено, если заемщик не был введен в заблуждение относительно природы кредитного договора и последствиях его заключения.

Собственно, на этом у меня всё. Всех благодарю за внимание и до новых встреч.

Для получения компенсации, предусмотренной гражданским кодексом, необходимо обращаться лично в офис компании-страховщика. Более действенный, по мнению кредитных экспертов, вариант – отказаться от полиса в процессе получения кредитных средств.

Заемщик не обязан становиться клиентом страховой компании по рекомендации сотрудника кредитующей организации. Подобные действия считаются административным правонарушением.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector