Сроки взыскания долга коллекторами

Могут ли коллекторы звонить после трехлетнего срока?

Многих заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, интересуют ответы на вопросы:

  • Когда истекает исковая давность по кредиту?
  • Что происходит после окончания кредитных обязательств?
  • До какого момента кредитор может требовать возврата долга?

Важно отметить, что какая бы ни была причина, по которой вы не можете погасить свою задолженность перед банком – кредитор все равно будет пытаться взыскать с вас сумму понесенных убытков.

Причем методы коллекторов, к которым зачастую обращаются за помощью банки, не всегда правомерны.

Давайте представим ситуацию, что несколько лет назад вы оформили кредит, по которому перестали вносить платежи достаточно давно и уже успели забыть, что кому-то что-то должны.

Спустя какое-то время после последнего внесенного вами платежа вам, скорее всего, начнут поступать звонки и письма с требованием вернуть долг.

Порой коллекторы заходят дальше и начинают связываться с вашими родственниками, друзьями и просто знакомыми, потом приходят к вам домой или на работу и пытаются установить с вами контакт любым доступным им способом.

Методы коллекторских агентств оказывают сильное давление на психику большинства должников, которые зачастую поддаются панике.

В данной ситуации правильным решением будет обратиться к сроку давности по кредиту. Ведь согласно ГК РФ после трехлетнего перерыва в общении кредитора и заемщика банк не может требовать исполнения кредитных обязательств от должника.

Датой, с которой начинается отсчет трехлетнего срока, является день, когда заемщик нарушает условия кредитного договора путем прекращения оплаты долга и принимает так называемую «позицию игнорирования».

Словом, если в течение трех лет ни кредитор, ни его представители не вступали с заемщиком в официальный контакт, тогда можно быть уверенным, что период исковой давности прошел и вопрос может быть закрыт.

Важно понимать, что в качестве доказательства состоявшегося контакта между сторонами суд не принимает телефонный разговор, так как у кредитора нет технической возможности доказать, что разговор был проведен именно с заемщиком или что он вообще состоялся.

Более того, даже личное присутствие заемщика в банке без совершения процедуры подписания документов не будет являться основанием для признания срока давности недействительным.

Из вышесказанного следует вывод, что официально идентифицировать должника в течение трех лет кредитор может только в том случае, если заемщик подписывал какие-либо банковские документы о выплате кредита.

Но не стоит злоупотреблять данным правом. Важно понимать, что взятый кредит нужно выплачивать всегда.

Окончание срока давности – спасение для тех, чье финансовое положение не позволяет вносить платежи по кредиту, так как форс-мажорные ситуации предвидеть невозможно, но пускать все на самотек ни в коем случае нельзя.

Неплательщики часто сталкиваются с ситуацией, когда срок давности долговых обязательств давно истек, а звонки от коллекторов с требованиями вернуть кредит не прекращаются.

В такой ситуации самое главное – не поддаваться панике.

Конечно, состояние заемщика в этот момент понятно, ведь ему самому и его семье угрожают совершенно незнакомые люди.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года

Здесь важно понимать, что методы коллекторов на такой результат и рассчитаны: основная задача кредитора запугать должника и заставить его выплатить долг.

Поэтому вести себя с представителями банка необходимо спокойно и вежливо, доступно и внятно объясняя коллекторам, что все сроки по долговым обязательствам истекли и платить по кредиту вы не собираетесь из-за отсутствия оснований для выплат.

Однако коллекторы – весьма настойчивые люди, поэтому нет никаких гарантий, что после вашего объяснения звонки прекратятся. Поэтому, при очередном звонке следует пригрозить им полицией и судом – в большинстве случаев это помогает пресечь неправомерные действия коллекторов на корню.

Самое главное – быть уверенным в собственной правоте, так как коллекторские агентства часто работают на грани законности, а порой и вовсе за этой гранью, поэтому заемщик имеет полное право обратиться в правоохранительные органы по факту вымогательства.

Если дело дошло до судебного разбирательства, и заемщику уже пришла повестка в суд с обвинением в неисполнении долговых обязательств, то должнику следует составить ответное судебное ходатайство о прекращении дела на основании окончания срока давности.

Необходимо понимать, что подать ответное заявление – только в ваших интересах, ведь никому, кроме вас, не выгодно поднимать вопрос об истечении срока давности долговых обязательств.

Для установления факта окончания периода давности вам необходимо поднять всю документацию, в том числе кредитный договор, квитанции об оплате, после чего обратиться за помощью к грамотному юристу.

Безусловно, работа высококвалифицированного юриста стоит денег, но в случае проигрыша в судебном деле вы можете потерять гораздо больше.

Грамотно составить заявление с обязательным указанием ссылок на статьи Гражданского кодекса может только квалифицированный юрист. В среднем, услуга обойдется в три тысячи рублей.

В любом случае, не стоит выпускать ситуацию из-под контроля и доводить до крайности. Вовремя выплаченный кредит – залог вашего спокойствия.

После того, как кредитор лишился возможности разобраться с долгом через суд, он может продолжать работу с должником, как и прежде, то есть звонить ему, интересоваться сроками погашения долга.

Кроме того, кредитор может привлекать к работе над долгом третьих лиц, то есть тех же самых коллекторов. Они тоже имеют право звонить должникам, но должны при этом соблюдать требования действующего законодательства. Подробнее читайте в материале «Как вести себя с коллекторами по новому закону?»

Таким образом, и спустя 3 года коллекторы или кредиторы могут взаимодействовать с должником по вопросу возврату просроченной задолженности.

Есть только один плюс для гражданина. Поскольку в иске кредитору было отказано, он не сможет привлечь к работе над долгом судебных приставов. Имущество должника будет в безопасности. Здесь можно узнать о том, на какое имущество должника приставы могут наложить взыскание?

Предлагаем ознакомиться:  Возврат товара со скрытым дефектом закон

Сроки взыскания долга коллекторами

Благодаря закону, который вступил в силу в начале этого года, граждане могут совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами. После отказа должника у коллекторов не останется возможности звонить ему или приходить домой для личной встречи. В их распоряжении остаются лишь почтовые отправления.

Чтобы отказаться от общения, необходимо подготовить специальное заявление. В документе заемщик указывает свои паспортные данные, номер телефона, данные документа, который подтверждает факт долга, а также уведомляет о своем отказе от взаимодействия.

Правда, если 3 года с момента возникновения долга не прошли, и кредитор обратившись в суд, выиграл дело о взыскании просроченной задолженности, то на 2 месяца отказ от общения не имеет силы. За это время взыскатели попытаются вернуть задолженность.

Как правильно рассчитать сроки?!

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. Главная загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:

  • со дня последнего произведенного платежа;
  • с момента юридического действия кредитного соглашения.

Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.

Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.

В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Как показывает практика, если вы интересуетесь сроком исковой давности (СИД), то, скорее всего, вы являетесь неплательщиком по займу как минимум в одном из банков.

Согласно Гражданскому кодексу СИД по займу составляет три года с момента проведения последней транзакции.

Срок давности исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Если кредитор выставил требование о досрочном взыскании задолженности, то с этого момента начнется начало отсчета.

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Правила взаимодействия коллекторских агентств и должников регулируются нормами Федерального закона № 230-ФЗ.

Коллекторы могут подать на вас в суд только в одном случае — они выкупили ваш долг у банка. В подобной ситуации коллекторская фирма официально становится вашим новым кредитором. Это дает ей законное право пользоваться всеми доступными полномочиями, в том числе и подавать судебные иски о взыскании задолженности.

Сроки взыскания долга коллекторами

Если же взыскатели работают на основании агентского соглашения с банком, то право обращаться с исковым заявлением в суд остается за вашим первоначальным кредитором. Переуступка прав в данном случае осуществляется временно.

К мировому судье взыскатели могут обратиться для выдачи судебного приказа о взыскании долга или подать исковое заявление, если общая сумма задолженности менее 50 тыс.руб.;

Сюда коллекторы обращаются в случаях, когда размер долговых обязательств заемщика превышает 50 тыс. руб., а также в случае отмены приказа о взыскании задолженности.

Все зависит от вида переуступки долговых обязательств и общего размера долга. Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Цена иска может оказаться меньше суммы необходимых расходов. Крупные задолженности банки стараются возместить самостоятельно, а коллекторские агентства обычно нанимают для возврата небольших займов.

  • Фиксация суммы задолженности

крик

После подачи искового заявления на основной размер долга больше не начисляются проценты, пени и штрафы за просрочку.

Если заемщик наймет грамотного адвоката, то он вполне может обжаловать исковое заявление коллекторов, выразив возражения относительно суммы начисленных пеней, штрафов и др.

Даже если ваше дело действительно передали в суд, не стоит отчаиваться. Такой вариант развития событий наиболее выгоден для вас. Судья тщательно изучит все материалы дела и снимет все самовольно начисленные взыскателями пени, проценты и прочие неправомерные штрафы.

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

  • плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
  • испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
  • повестки и судебные тяжбы;
  • необходимость продажи имущества;
  • моральное давление.

Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев.

Рекомендуем: «Как избавиться от коллекторов?!»

Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.

Предлагаем ознакомиться:  Время звонков коллекторов закон

Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности.

Что прописано в законе?

Статья 196 ГК РФ гласит, что общий срок исковой давности равняется трем годам.

Статья 199 сообщает, что требование о защите нарушенных прав рассматривается судебным органом независимо от периода исковой давности.

Для того, чтобы сроки давности пошли вам только на пользу, необходимо знать о некоторых нюансах, описанных ниже.

В случае любого официально установленного контакта банка с заемщиком после прекращения выплат по кредиту СИД обнуляется и отсчет начинается сначала.

В качестве официального контакта могут быть:

  • визит в банк с целью реструктуризации долга;
  • оплата комиссий и штрафов по кредитному договору;
  • подписание любых документов.

Окончание СИД не лишает кредитора права отстаивания собственных интересов в суде. В случае, если дело дошло до судебного разбирательства, задача заемщика состоит в подаче встречного иска об истечении периода исковой давности.

Дата заключения кредитного договора не является началом срока давности.

Представители банка могут внушить вам, что СИД бесконечен. На самом деле это не правда – период исковой давности не может превышать 10 лет.

При рассмотрении дела в судебном порядке суд не обязан автоматически учитывать окончание СИД. Для этого вам необходимо подать соответствующее ходатайство самостоятельно или с помощью юриста.

По истечении периода давности по основному долгу автоматически истекает срок по начисленным штрафам, пени и процентам.

О том, насколько упорными и настойчивыми бывают коллекторы, наверное знает любой должник.

Самое главное – не поддаваться панике. Ведь вся коллекторская деятельность направлена на запугивание неплательщиков – таким образом легче воздействовать на должника и заставить его оплатить долги.

Самая лучшая защита – нападение: записывайте угрозы на диктофон и отправляйте коллекторов в суд. В случае прямых угроз в адрес вас и вашей семьи – напишите заявление в прокуратуру и полицию.

При общении с коллекторами необходимо четко понимать, что срок давности этих людей мало интересует, а их задача – выбить из вас деньги любым способом.

Сроки взыскания долга коллекторами

Как только на ваше имя поступил вызов в суд, сразу же пишите ходатайство о прекращении дела по причине истечения срока исковой давности.

В случае пропуска СИД по уважительной причине суд может его возобновить.

Согласно 205 статье Гражданского кодекса уважительными причинами признаются:

  • болезнь;
  • беспомощное состояние.

Однако эта статья имеет отношение больше к частным кредиторам, нежели к организациям.

Грамотно и юридически верно может составить соответствующее заявление только квалифицированный юрист. Цена такой услуги колеблется в районе двух-трех тысяч рублей.

Период давности по исполнительному производству также составляет три года.

Иными словами, если судебное решение было вынесено без вашего присутствия, и судебные приставы не смогли добраться до вас для взыскания долга, то исполнительное производство будет закрыто.

Но, как бы то ни было, не стоит доводить до крайности. Своевременный возврат долгов гарантирует вам спокойствие и отсутствие малоприятных контактов с коллекторами или судебными приставами.

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат.

Правомерность действий

В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.

Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.

Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.

Предлагаем ознакомиться:  Начальство не отпускает в отпуск – что делать работнику при непредоставлении отпуска

Как исчисляется срок давности

Период исковой давности начинается с момента совершения последнего действия по обслуживанию кредита.

Иными словами, если заемщик последний раз внес платеж по кредиту 1,5 месяца назад, значит и срок исковой давности составляет 1,5 месяца.

Однако если в течение 90 дней заемщик не совершал оплат по кредиту, то сразу по истечению трехмесячного срока банк проводит проверку клиента и выдвигает ему требование о досрочном возврате. После чего срок давности будет обнулен, и отсчет начнется заново.

Если до последнего дня периода давности между сторонами произойдет разговор с подписанием официальных документов по вопросу погашения кредита, то отсчет будет возобновлен, даже если до конца трехлетнего срока оставался один час.

Иными словами, если заемщик преследует цель дождаться окончания срока исковой давности, то в его интересах стараться избегать любых контактов с представителями банка.

Среди неплательщиков достаточно часто можно услышать истории о том, как банки вспоминали о невыплаченных долгах уже по истечении периода исковой давности.

И далеко не каждый заемщик понимает, что такие действия не подкреплены законодательной базой.

Как правило, такое случается, когда банк из-за некомпетентности собственных сотрудников пропустил все сроки и слишком поздно обнаружил хронического неплательщика, а теперь надеется, что под давлением заемщик вернет долг.

Практика показывает, что зачастую должники под давлением представителей банка погашают собственные долги уже после окончания срока давности, хотя имеют законное право этого не делать.

Самым правильным решением в данной ситуации будет обратиться за консультацией к юристу, так как каждому региону свойственна собственная практика судебных разбирательств, которая может иметь свои особенности.

Если юрист сделает вывод, что вопрос должен быть закрыт по истечению срока давности, то заемщик может вздохнуть свободно.

От безысходности банк может привлечь должника к суду. Однако, если неплательщик предоставит суду ходатайство о прекращении дела по причине окончания всех сроков, суд его оправдает и закроет вопрос погашения долга.

Нередко банки предпочитают обращаться за помощью к коллекторам. В этом случае нужно понимать, что методы работы данных агентств весьма разнообразны и не всегда законны.

Роль коллекторов

Нередко банки, отчаявшись взыскать долги со своих клиентов, передают дела коллекторским агентствам.

К сожалению, многим кредиторам свойственно хитрить, если речь заходит о погашении старых долгов. Зачастую банки передают уже просроченную информацию коллекторам, а те, в свою очередь, начинают преследовать заемщиков, несмотря на то, что делать этого не имеют права.

В распоряжении коллекторов великое множество давно отработанных методов воздействия на психику должников, которые зачастую, поддавшись влиянию, отдают последние средства на погашение хотя бы части кредита. А спустя какое-то время ситуация повторяется.

Безусловно, при общении с коллекторами всеми силами нужно постараться сохранить самообладание и выбрать возможный из ниже перечисленных способов закрытия вопроса:

  • признать собственную кредитную нечистоплотность и погасить задолженность;
  • обратиться за помощью к адвокату, чтобы убедиться, что срок давности по данному договору давно истек;
  • отправить обращение в полицию или прокуратуру.

Как правило, после подачи заявления в правоохранительные органы коллекторы прекращают свою деятельность в отношении должника, так как понимают, что их неправомерные действия могут повлечь за собой привлечение к ответственности.

Заемщику стоит помнить о том, что даже если он и является неплательщиком, помимо обязанностей перед банком, у него есть и права, которые отобрать у него никто не вправе.

К таким правам относится возможность неуплаты кредита по причине окончания срока давности по задолженности.

Однако не стоит игнорировать свои обязанности и надеяться, что удастся дотянуть до окончания исковой давности и остаться и при деньгах, и при нервах.

Невыплата задолженности – самая крайняя мера, при злоупотреблении которой можно быть привлеченным к ответственности.

Более того, нужно понимать, что если заемщик решился на крайние меры, то и кредитор может предпринять крайние меры в отношении должника. Такими действиями может стать обращение к коллекторам, умеющим взыскивать просроченные платежи не самыми законными способами.

Варианты долгового урегулирования

Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита. Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк.

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • замораживание долга;
  • уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Легальный уход от выплаты долга

Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:

  1. все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
  2. полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
  3. подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.

Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.

Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector