Как изменить дату погашения кредита в сбербанке?

Как изменить дату платежа по потребительскому кредиту

Как только у клиента возникли финансовые трудности, ему нужно обращаться к кредитору с просьбой перенести ближайший платеж. Необходимо составить заявление в письменном виде и предоставить документы, свидетельствующие о снижении платежеспособности. Не нужно ждать, пока возникнет просрочка и начислят штраф.

Заявление заемщика рассмотрит кредитная комиссия Сбербанка и предложит ему один из следующих вариантов реструктуризации:

  1. Конвертация валютного кредита в рублевый. Клиент больше не будет зависеть от колебания курса иностранной валюты и сможет распланировать свой бюджет.
  2. Увеличение срока кредитования и снижение ежемесячного платежа.
  3. Формирование льготного графика с учетом финансовых возможностей заемщика. В этом случае клиента могут на несколько месяцев полностью освободить от оплаты кредита или на определенный период уменьшить размер взноса. Например, должник будет погашать только проценты.

https://www.youtube.com/watch?v=tGJRpr2FcRU

Раньше банк просто переносил платёж на месяц. Если кредит своевременно погашался, то штрафы и пеня не начислялись. Кредитная история также не портилась. Сбербанк из-за изменившихся экономических условий разработал новую программу, которая позволяет заёмщику реструктуризовать долг. Как можно перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке? В следующих ситуациях:

  • при потере работы, которая являлась основным и единственным доходом для погашения долга. Решить такую жизненную проблему за один месяц редко кому удаётся;
  • при рождении ребёнка. Сбербанк на законном основании может дать отсрочку на период от года до трёх. Это прописано в законодательстве, но касается обычно погашения ипотеки;
  • уменьшение ежемесячного дохода. Часто взятые в Сбербанке займы, погашают за счёт общих доходов семьи. При потере работы одним членом семьи возможность совершать ежемесячные платежи снижается, хотя кредит рассчитывался изначально под доход одного члена семьи;
  • болезнь или травма. Подобное несчастье обычно приводит к лечению, что влияет на снижение доходов.

Вышеуказанный список далеко не полный. Если снижение доходов подтверждено документально, то Сбербанк рассмотрит заявление.

Для реструктуризации следует обратиться в отделение банка, написать заявление и объяснить сотрудникам причину возникновения такой ситуации. Не бывает безвыходных положений и всегда можно найти выход, подходящий обеим сторонам. Банк не заинтересован в судебных тяжбах, а желает просто вернуть свои средства.

Как можно перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке? Требуется выполнить следующее:

  • прийти в отделение Сбербанка;
  • принести необходимый пакет документов;
  • обратиться к сотруднику с просьбой;
  • написать заявление;
  • дождаться результата. На это обычно уходит до 2 недель;
  • получить реструктуризацию.

Если предложенный Сбербанком вариант устраивает полностью, то подписывается дополнительное соглашение к основному договору по кредиту.

Как изменить дату погашения кредита в сбербанке?

Чтобы добиться поставленной цели, требуется прийти в одно из отделений кредитора и передать следующий пакет бумаг:

  • Кредитное соглашение.
  • Паспорт.
  • График выплат.
  • Квитанции за последний период (должны подтверждать своевременную выплату средств).

Стоит учесть, что перенос даты выплаты — опция, на которую банки идут при наличии серьезных на то причин (болезнь, потеря работы, рождение ребенка и так далее). Процесс оформления проходит по такому алгоритму:

  • Клиент заполняет заявление, в котором обосновывает свое желание и прикладывает подтверждающие бумаги (справку с больницы, свидетельство о рождении, копию трудового соглашения и так далее).
  • Кредитор рассматривает обращение и в срок до 5-10 дней принимает решение, идти навстречу клиенту или нет. Вероятность одобрения возрастает, если у заемщика положительная кредитная история.
  • Оформляется дополнительное соглашение, где указываются нюансы переноса даты платежа.
  • Формируется и передается обновленный график.

Заемщику важно помнить, что на рассмотрение обращения и принятие решения у банка уходит определенное время. Это значит, что с подачей заявления лучше не затягивать.

Перед тем как обращаться в банковское учреждение и писать заявление на перенос дня выплаты, стоит решить главный вопрос — спасет такой шаг или нет. Как правило, услуга имеет смысл, если речь идет о кратковременной проблеме.

К примеру, человек попал в больницу, а внести очередную сумму по графику некому. Возможна и другая ситуация, о которой упоминалось выше, когда день получения зарплаты и дата очередной выплаты не стыкуются друг с другом.

Ипотека отличается от потребительского кредита, ведь здесь предусмотрен залог в виде квартиры или дома. Кроме того, соглашение между банковским учреждением и заемщиком зарегистрировано в Регплалате, а объект залога учтен в Росреестре.

Чтобы перенести «день Х», требуется оформить дополнительное соглашение и реструктуризировать долг. Для этого требуется собрать пакет бумаг и подтвердить актуальность переноса выплаты. После подачи документации банк рассматривает заявку в срок до десяти суток и принимает решение.

Как правило, схема сотрудничества имеет следующий вид:

  • Обращение заемщика.
  • Одобрение банковского учреждения.
  • Подготовка документации для рассмотрения сторонами.
  • Заключение нового соглашения.
  • Погашение старой заложенности.
  • Аннулирование прежнего соглашения в Регпалате и регистрация нового договора.
  • Отправка одной копии в новое банковское учреждение.

В случае с кредитной картой ситуация сложнее, ведь выплаты привязаны к льготному периоду, а все сделки фиксируются компьютером. Выход из ситуации — получение в банке нового кредита и погашение долга по карте. При этом выплачивать всю сумму не обязательно — достаточно внести минимально допустимый платеж.

Предлагаем ознакомиться:  Если дата взаимозачета у покупателя одна а у поставщика другая

Чтобы изменить дату платежа по кредиту наличными – подайте соответствующее заявление в банк.

Как изменить дату погашения кредита в сбербанке?

Для того, чтобы поменять дату платежа по кредиту в Сбербанке, потребуется посетить отделение банка, в котором вы оформляли займ.

Возьмите:

  • Паспорт;
  • Кредитный договор;
  • График платежей;
  • Документ(ы), подтверждающий(ие), что изменилась дата поступления зарплаты.

В качестве документов, показывающих изменения графика поступления заработной платы, могут выступать трудовые договоры с организацией, где указаны даты выплат. Или выписки с зарплатных счетов. Банку должно сразу стать понятно, что на предыдущем месте зарплата была в такие-то даты, на новом – кардинально изменился график поступлений.

Вместе с сотрудником напишите запрос на изменение даты платежа по кредиту в Сбербанке. Банк будет рассматривать ваше заявление 7-10 дней. Узнать о результате вы также сможете в отделении. После того, как согласован перенос даты платежа по кредиту, Сбербанк заключит с вами дополнительное соглашение к договору и распечатает новый график погашения.

Изменить дату платежа по кредитке нельзя.

Дата платежа по кредитной карте привязана к грейс-периоду и числу, когда была активирована карта. Перенести этот срок нельзя с помощью заявления, так как он рассчитывается автоматически. Поэтому, если требуется изменить дату взноса по кредитке, то единственный вариант – взять в банке новый кредит, погасить полностью долг по карте, закрыть карту и обслуживать уже новый займ.

Перенести дату оплаты ипотечного кредита можно только через процедуру реструктуризации.

Самый сложный случай – это перенос даты платежа по ипотечному кредиту. Обременение квартиры в виде ипотеки регистрируется в государственном реестре и все изменения в договоре также должны проходить через регистрацию.

Если требуется перенести дату платежа потребуется реструктуризировать задолженность. Вам также потребуется подготовить пакет документов, как и в случае с потребительским кредитом, подать заявление. А далее процесс реструктуризации будет выглядеть так:

  • Сотрудник банка зафиксирует ваше обращение;
  • Банк рассматривает заявление и одобряет реструктуризацию;
  • Сотрудники готовят новый договор, вы его подписываете;
  • Старый кредит погашается новой ссудой;
  • Вы обращаетесь в юстицию, аннулируете старый ипотечный договор и регистрируете новый;
  • Приносите в банк зарегистрированную копию нового договора по ипотеке.

В процессе заключения кредитного договора будущий плательщик получает на руки и составленный и утвержденный график выплаты. В документе строго прописывается сумма и даты очередной проплаты. Практически всегда первый взнос заемщик обязан провести в последующем после оформления кредита месяце (если не были обговорены иные условия кредитования).

Но порой бывает, что установленный график выплат не совпадает по датам перечисления зарплаты. Тогда у заемщиков и возникает вопрос, можно ли перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке. В данной ситуации у плательщика есть два варианта выхода из создавшегося положения:

  1. Оформить письменное заявление с просьбой пересмотра графика проплат и его корректировки. Для получения такого разрешения в банк-кредитор вместе с заявкой следует принести и документы, которые могут служить основанием для корректировки графика.
  2. Попросить провести реструктуризацию имеющегося займа (если начинают возникать постоянные кратковременные просрочки). Сбербанк всегда идет навстречу клиентам и может предложить и иные варианты решения такой проблемы.
Как поменять дату платежа по кредиту в Сбербанке Онлайн
При оформлении кредита каждый заемщик получает на руки график платежей

Практически всегда банк-займодавец идет навстречу клиенту. И при отсутствии у последнего просрочек и штрафов, изменяет график выплат. В среднем процедура переоформления занимает около 3–5 банковских суток.

Но стоит знать, что в некоторых случаях Сбербанк отказывает в данном процессе, причем без объяснения каких-либо причин. Оформить предварительную заявку на пересмотре имеющегося графика платежей можно несколькими способами.

Чтобы узнать, как поменять дату платежа по кредиту в Сбербанке-Онлайн, следует авторизоваться в системе и изучить все имеющиеся кредиты. А также и просмотреть все сопутствующие сведения, в том числе и установленные даты платежей.

  1. Зайти в подраздел «Услуги».
  2. Заполнить соответствующую заявку, где следует указать паспортные сведения, информацию о займе. А также существующий график выплат и обоснование для его изменения.
  3. После отправки заявления спустя несколько дней с плательщиком свяжется менеджер кредитного отдела.

Что такое перенос даты платежа, и как часто можно пользоваться услугой

Перенос даты платежа — банковская опция, позволяющая заемщику сместить очередной день перечисления средств на удобную для себя дату. К примеру, если заемщик получает зарплату 15 числа, а банк поставил по графику выплату 6 числа, стоит воспользоваться функцией переноса и поставить подходящее число (к примеру, 20).

В течение срока кредитования пользоваться услугой разрешается только один раз. Если банк пошел навстречу и перенес дату платежа, клиенту придется платить по новой схеме с учетом внесенных изменений до конца срока.

Опция предоставляется бесплатно. Она доступна, начиная со второго месяца действия договора. Главное условие, чтобы у клиента банковского учреждения не было задолженностей по займу на момент подачи запроса.

Какие ситуации нужны для обоснования переноса даты проплат

Чтобы добиться пересмотра графика кредитных выплат, заемщику следует сделать так, чтобы перенос даты погашения кредита был обоснован. То есть, подтвердить процедуру вескими доказательствами. К таковым могут быть отнесены следующие ситуации:

  • были оформлены и иные ссуды, плательщик желает объединить все выплаты воедино;
  • произошли такие изменения в жизни плательщика, которые затрудняют проведение выплаты в определенную дату;
  • изменение времени поступления доходов (зарплаты, пособий, иных перечислений), что приводит к трудностям по расчету и планированию бюджета.

Что потребуется предоставить в банк

Самым первым и основным документом, требуемым для пересмотра графика выплат, становится оформленное заявление плательщика. В документе необходимо описать создавшуюся ситуацию. К заявке необходимо приложить и следующий список документации:

  • кредитный договор;
  • паспорт плательщика;
  • имеющийся рабочий график кредитных проплат;
  • банковская выписка, подтверждающая отсутствие задолженности;
  • расчетный лист с места работы (при изменении графика выплаты зарплаты);
  • квитанции, свидетельствующие об исправном внесении требуемым проплат по действующему графику;
  • трудовой договор и дополнительное распоряжение (при изменении руководством даты перечисления заработной платы).
Предлагаем ознакомиться:  Договор оказания услуг физическим лицом юридическому лицу
Как поменять дату платежа по кредиту в Сбербанке Онлайн
Банк может предложить рефинансировать потребительский займ с составлением нового графика выплат

В каких случаях в отсрочке нет смысла

Согласно действующему договору перенос даты ежемесячного погашения не предусмотрен. Но в некоторых случаях заемщик может подать заявление на реструктуризацию задолженности. Данное право у него есть, если:

  1. Существенно снизился размер ежемесячного дохода. Клиента могли сократить с места работы или изменить условия оплаты труда.
  2. Призвали на срочную службу в армию.
  3. Родился ребенок и женщина ушла в декретный отпуск.
  4. Возникли серьезные проблемы со здоровьем, которые привели к потере трудоспособности.
снизился доход
снижение дохода

Указанные выше причины довольно весомые для того, чтобы кредитор пошел навстречу своему должнику.

Заявление о реструктуризации задолженности
Заявление о реструктуризации задолженности

Сегодня именно перенести дату платежа по кредиту, Сбербанк разрешает редко. Еще не так давно это была обычная практика учреждения, идти навстречу клиенту, который по объяснимым причинам не может выполнить обязательства в данный момент времени.

Как изменить дату погашения кредита в сбербанке?

Если до этого он характеризовался добропорядочностью и регулярно вносил оплаты, учреждение переносило платеж на один месяц. Это позволяло клиенту не накапливать сумму из-за штрафов и пени, а также не портить свою кредитную историю.

Сегодня Сбербанк разработал программу реструктуризации, по которой и производит взаимодействие по подобного рода ситуациям. Вескими причинами воспользоваться ею считаются:

  • Увольнение, потеря основного источника дохода. Понятно, что в такой ситуации месячная отсрочка может не выручить человека. Ему потребуется некоторое время для поиска места трудоустройства с оптимальным уровнем оклада.
  • Рождение ребенка. В такой ситуации допустимо запросить отсрочку на год или до трех. Это обусловлено законом и касается в первую очередь ипотечных ссуд.
  • Снижение уровня прибыли. Например, увольнение супруга, из-за чего общее состояние семьи изменилось к худшему.
  • Временная нетрудоспособность. Клиент получил травму или находится на лечении в стационаре.

При любой другой причине, даже косвенно влияющей на финансовое положение, можно обратиться в Сбербанк, если есть тому документальное подтверждение. Например, если на попечении семьи оказался тяжело больной родственник – это тоже можно указать.

Причины, по которым банк готов будет рассмотреть реструктуризацию долга

Рассматривая, как перенести дату платежа по кредиту, стоит уточнить, какие предложения чаще выдвигает банк клиентам, обращающимся за реструктуризацией. Зачастую таковыми выступают:

  • Расширение сроков кредитования. При этом на увеличенное время банк начислит проценты. Вся сумма будет распределена по месяцам, из-за чего каждый платеж будет меньше существующего. Нужно понимать, что общая величина переплаты при этом возрастает, но зато выплачивать раз в месяц нужно меньший размер.
  • Составление индивидуального графика. Здесь допустимо разбить долг с любой периодичностью и суммами. Например, можно уменьшить величину на ближайшие месяцы и увеличить на последующие, когда финансовое положение должно стабилизироваться. Также можно попросить заменить график на оплату раз в квартал или иную периодичность. В любом случае, этот момент согласовывается и тщательно прописывается.
  • Реструктуризация части долга по штрафам. Если в силу обстоятельств, которые признаются весомыми и будут иметь подтверждения, должник просрочил несколько платежей, из-за чего начислили штрафы в значительном размере, сделав сумму погашения не выполнимой, можно попросить о списании ее части. Учреждение может отменить штрафы, оставив пеню или выбрать иной вариант. Рассчитывать на полное «прощение» все же не стоит.

Банк сам предлагает варианты решения проблемы заемщика

Как поменять дату платежа по кредиту в Сбербанке Онлайн

Если появилась возможность привлечь знакомого в виде поручителя или оформить в залог жилье, стоит это предложить. Такие факторы помогут банку предложить более лояльные условия, пересмотрев изначальные ставки по ссуде.

Для начала давайте определимся с тем, что существует разница между перенесением даты платежа в течение платежного периода и изменением графика платежа с увеличением срока использования кредита и другими финансовыми послаблениями со стороны банка.

В первом случае, заемщик просит перенести дату платежа в течение месяца, в пределах которого он должен сделать взнос. Например, раньше он всегда оплачивал кредит 3 числа каждого месяца, потом ему стало это неудобно, и он просит перенести платеж на 15 число каждого месяца. Это чисто организационные изменения существенно не влияющие на условия договора.

Во втором случае клиенту нужно изменить дату платежа по кредиту с увеличением срока договора. Например, кредит был взят на 2 года, а требуется растянуть график на 3 года. Это уже существенные изменения условий договора, которые предполагают реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация задолженности это отдельная сложная тема для разговора, о ней мы поговорим в рамках другой статьи. Сейчас же мы коснемся первого случая. Итак, в каких ситуациях, возможно претендовать на перенесение даты платежа?

  1. У заемщика изменились даты поступления доходов и ему трудно рассчитывать бюджет.
  2. У должника появились дополнительные займы, и ему хочется объединить все платежи в одну дату.
  1. В связи со стечением жизненных обстоятельств изменилась структура доходов и расходов, однако реструктуризация задолженности пока не требуется.

При обращении в банк работники попросят доказать необходимость перенесения даты платежа на другое число. Поэтому будьте готовы предоставить письменные и иные доказательства.

Если вышеуказанные обстоятельства для вас актуальны, то нужно решать, как перенести платеж. Прежде всего, нужно обратиться в офис Сбербанка, желательно тот, где вы заключали договор. Там вам предложат написать заявление о перенесении даты платежа по кредиту.

В заявлении обязательно указывается причина переноса даты, также указывается, с помощью чего вы можете этот факт доказать. К заявлению обязательно прилагаются копии или оригиналы всех перечисленных документов. В итоге работникам банка вы предоставляете:

  • паспорт;
  • кредитный договор, по которому планируется изменение даты платежа;
  • новые кредитные договоры (если имеются);
  • расчетный лист (если изменилась дата начисления зарплаты);
  • трудовой договор и дополнительные соглашения, из которых ясно, что изменился порядок начисления заработной платы;
  • документы, подтверждающие факт внесения платежей по указанному и прочим кредитам в предыдущие месяцы.
Предлагаем ознакомиться:  Могут Ли Забрать Квартиру Полученную По Дарственной За Долги По Кредиту — Советы от Юриста

Как только вы передадите заявление со всеми документами (или их копиями) менеджеру Сбербанка, вас попросят подождать в течение дня. На следующий рабочий день вы сможете прийти в банк и вам обязаны озвучить решение.

При положительном решении Сбербанка перенесение даты платежа будет оформлено дополнительным соглашением к кредитному договору. Старый график платежей перестанет действовать, а вместо него будет утвержден новый график. По нему вы и будете продолжать погашение потребительского кредита из месяца в месяц.

Если есть просрочка

Следует обратить внимание на то, что на положительное решение по перенесению даты платежа могут рассчитывать лишь должники, у которых хорошая кредитная история. Если должник допускал просрочки по прошлым кредитам, а тем более неисправно платил по текущему займу банк вряд-ли пойдет ему на встречу.

В этом случае заемщику не стоит обращаться с заявлением о перенесении даты платежа, лучше обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Банк не обязательно пойдет на встречу в этом случае, но шансов больше чем в случае с перенесением даты.

В заключение, отметим, физическим лицам, взявшим кредит в Сбербанке, вполне можно рассчитывать на перенос даты платежа, но только в том случае если они являются исправными заемщиками. Если должник допускал просрочки и испортил себе кредитную историю, шансы получить положительное решение о перенесении даты платежа, приближаются к нулю.

После получения обращения банк вправе предложить следующие варианты решения:

  • Увеличение периода кредитования. В такой ситуации срок выплаты «растягивается». Стоит учесть, что при таком подходе общий размер переплаты возрастает, но зато снижается финансовая нагрузка.
  • Изменение порядка выплат. Возможен и другой вариант — составляется индивидуальный график, при котором ежемесячная сумма будет меньше. Правки могут вноситься на определенный период (до решения финансовых проблем) или до завершения выплат.
  • Реструктуризация. Если клиент по уважительной причине не справляется с обязательствами и просрочил с выплатами, банк начисляет штрафные санкции. В результате ситуация усугубляется еще больше. Чтобы избежать дальнейших проблем, стоит обратиться к кредитору, попросив его отменить начисленные штрафы и пересмотреть условия кредитования.
  • Выбор другого вида займа. Альтернативой переноса даты платежа в Сбербанке считается выбор другой кредитной программы.

В жизни бывают ситуации, когда простой отсрочкой даты платежа не отделаться:

  • Потеря работы, которая приносила основной доход. Здесь перенос даты платежа вряд ли спасет.
  • Рождение ребенка. При наступлении таких обстоятельств заемщики обращаются к банку с просьбой о продолжительной отсрочке — на период от шести до двенадцати месяцев. Это возможно для ипотечного кредитования.
  • Уменьшение размера дохода. Если в семье кто-либо из членов потерял работу, общая платежеспособность снизилась. В такой ситуации на восстановление финансового положения требуется время.
  • Болезнь. В случае утраты трудоспособности с выплатой кредита возникают проблемы, ведь «львиная» доля средств направляется на закупку лекарственных препаратов. Решением такой проблемы считается пересмотр условий кредита.

Для чего требуется перенос даты платежа — плюсы и минусы

Человек может обратиться в банк для изменения графика выплат по ряду причин — проблемы на работе, трудная жизненная ситуация, болезнь и так далее. Когда к нужному сроку не получилось собрать денег, остается только один путь — сместить день очередного погашения. К плюсам опции стоит отнести:

  • Возможность подогнать дату платежа под удобный для себя день.
  • Отсутствие риска накопления долга из-за просрочки.
  • За внесение изменений платить не нужно.

Недостатки:

  • Придется перестраиваться под новую схему выплат.
  • Изменение доступно только один раз. Если обстоятельства снова поменяются, придется терпеть до конца срока кредита.

Когда перенос даты платежа может спасти заемщика

снизился доход
снижение дохода

Перенос даты по кредитной карте

Пересмотра такого графика невозможен по действующим условиям банковской организации (этому препятствуют технические нюансы работы автоматизированной системы). В этом случае для клиента-держателя кредитки единственным выходом становится оформление новой карточки обновленным и более удобным графиком оплат.

Как поменять дату платежа по кредиту в Сбербанке Онлайн
Корректировка даты выплаты по выданным кредитным картам не предусмотрена

Грозят ли плательщику штрафные санкции

Такие процедуры не налагаются штрафами и иными взысканиями. Конечно, при отсутствии у плательщика каких-либо просрочек. 2018 год ознаменовался и новыми, более упрощенными условиями проведения корректировок. Сейчас данная процедура выглядит следующим образом:

  1. Заемщик-плательщик обращается с заявлением на пересмотр графика платежей в ближайший офис Сбера. Вместе с заявкой предоставляет и необходимый пакет документации.
  2. Обращение клиента фиксируется, обрабатывается и выносится решение Сбера.
  3. При получении согласия от банка, заемщик приходит в отделение банка и подписывает обновленный договор.
  4. Затем получает на руки новый, откорректированный график внесения платежей по ссуде.
  5. Остается нанести визит в Регистрационную палату, чтобы аннулировать устаревший займ и зарегистрировать новый.

Выводы

Стремительно развивающаяся сфера кредитования постоянно вносит свои коррективы и меняет процесс взаимодействия с клиентами, делая его более удобным и комфортным. Каждый современный заемщик, обладая кредитными обязательствами, при необходимости может обратиться в банк-кредитор и на условиях взаимосотрудничества, прийти к общему решению по изменению кредитных выплат.

Непосредственно процесс корректировки графика оплат никак не отображается на кредитной истории заемщика (конечно, при отсутствии у него просрочек). Сбербанк рассматривает решение около 5-ти суток и практически всегда идет навстречу пожеланиям своего клиента.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector